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政策助力银行加大支持小微、民企信贷力度 8月末普惠金融小微贷

 2019/12/03 08:08:02   浏览次数:561

资料来源:《证券日报》

去年11月,习近平总书记在民营企业座谈会上提出,为解决民营企业融资困难和成本高的问题,央行随后提出了“三支箭”的构想。“三支箭”之一是银行贷款。

据中国人民银行行长易纲称,截至今年8月底,普惠公司小额贷款余额为11万亿元,同比增长23%,同比增长8个百分点。目前,已有2500多万私营小型和微型企业实体获得贷款,大力支持就业、创业和整个经济的平稳运行。

今年的政府工作报告明确指出,大型国有商业银行对小微企业的贷款全年将增长30%以上。完善金融机构内部评估机制,鼓励和加强普惠金融服务,有效改善中小微型企业融资紧张状况,明显降低综合融资成本。

国家出台了一系列政策,引导银行加大对小微企业和民营企业的信贷支持。中国保监会第48号文件进一步对普惠性小微企业贷款提出了“两增两控”的明确要求:“两增”是指每户信贷总额低于1000万元(含)的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速,贷款数量不低于同比水平。“两个控制”是指合理控制小微企业贷款资产质量水平和综合贷款成本。突出对小微企业贷款数量和质量及可持续增长并重的监管方向。

今年2月,中共中央、国务院办公厅发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》,为商业银行支持民营企业和小微企业融资制定了总体指引。

中国民生银行研究院庞陈余在接受《证券报》采访时表示,在实际支持政策实施过程中,政府相关部门主要从以下三个方面引导商业银行加强对民营企业和小微企业的支持:一是央行通过有针对性的降低标准发放贷款给民营企业和小微企业。

第二,对私营企业小额贷款实行税收优惠。2018年9月1日至2020年12月31日,金融机构发放给小企业、微型企业和个体工商户的小额贷款利息收入免征增值税。

三是商业银行对民营小微企业实施贷款风险补偿机制。今年年初以来,各地根据实际情况建立或完善了对民营和小微企业风险贷款的金融补偿机制,在一定程度上缓解了不良贷款对商业银行的影响。

此外,《证券报》记者梳理了该行半年度报告,发现今年上半年五大国有银行充分发挥了“头雁效应”。小微企业贷款余额年初大幅增加,有的甚至提前实现了小微企业贷款增长30%以上的目标。以中国工商银行为例。根据2019年半年度报告,截至今年6月底,普惠小微企业贷款余额为4402.38亿元,比年初增加1301.24亿元,增幅为42.0%。2019年上半年,累计贷款平均利率为4.53%,比2018年全年下降0.42个百分点。

根据农业银行半年度报告,截至2019年6月底,普惠型小微企业贷款余额为5109.17亿元,比去年年底增长1364.89亿元,增长36.45%,比全行贷款增速提高27.65个百分点。贷款客户达到946,900人,比去年年底增加223,700人。

关于今后更多的银行可以做些什么来增加对民营企业和小微企业的信贷支持,庞陈余认为,一方面,一些中小商业银行资金不足,对民营企业和小微企业的信贷支持存在严格限制。下一步是借助有利的国家政策条件,通过创新渠道补充资本,提高贷款能力。

另一方面,由于民营企业和小微企业普遍缺乏信用信息,商业银行在构建数字信用信息平台方面具有巨大潜力。通过与同业和非同业机构的合作,小微企业的信用信息可以通过多种渠道进行收集和在线,帮助商业银行优化小微企业贷款风险信息系统,提高个性化服务水平。

此外,他告诉记者,中国民营企业产业集群化趋势明显,民营企业和小微企业正逐渐成为产业链的有机组成部分。商业银行可以大力推进供应链金融服务模式的发展,借助产业链核心企业主体的信用实现信用渗透,通过自我补偿交易融资促进民营企业和小微企业信贷业务的发展。

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